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    A女士，四十多岁，银行事业编，每个月打卡工资8000左右，老公是国企高管，月入3万以上，由于资金周转不开，公司放款10万给她，开始几期的还款还比较正常，但是到后来，开始各种拖延还款，每个月电话催收都很费劲，加上上门大概5次左右，总算是磕磕绊绊的收回了欠款。最后一期，是让我印象最深一期，要不是去银行找A女士，我都不知道他已经调到别的支行了。在她家门口遇到她时，我问她为什么家里条件那么好却还不上不到一万的贷款呢？她向我表明，家里以前条件确实不错，4辆轿车，市中心3套房，后来房地产市场很热，就把3套房子全部卖了炒房，结果亏得血本无归。还背上了千万负债，现在自己上下班都是骑电动车。不过A女士还是把最后一期的钱取出来给我，让我顺利的完成了催收任务。
这件事情引起了我的思考，其实，家家有本难念的经，别问我家家是谁，即使是公务员、银行白领，国企在编这些具有较好资质的标签客户也会有风险出现的时候。贷前调查千万不能被一些看似高大上且资质不错、稳定性稿的标签字眼混淆视听，应当仔细斟酌，尽力预测风险的可能性。

02

       B先生，职业是运输行业的老司机，经常开着大卡车跑长途。因手头需要用钱，信贷机构放款5万，20期，前8期按时还款，后12期开始还款困难。记得那天，天气正好，张和李两位信贷经理在下午4点左右到达了客户申请表上填写的地址。客户在外租房，并无房产，在进入小区时，发现小区门禁比较严，张和李给B先生打了十几个电话无人接听，他们以为这次是白跑了一趟。正要撤离回公司报告主任时，正巧有人开门出来，于是张和李顺势就溜了进去。地址显示是503，在楼道敲门没人开门，于是又打了客户B先生的电话，依然没人接，但是隐约听到了电话铃声。于是为了确认，张继续打电话，李趴到门上仔细听铃声的方向来源，竟然发现是从隔壁502传来的。于是二人敲502的门，这次门开了，开门的正是B先生，张和李直接说明二人的来意，没想到客户竟很爽快的把钱还了，B先生说：“钱我早就准备好了，你们要是不来，我就打算不了了之了”二人回到公司赶紧让财务入了帐，催收工作圆满成功。

    案例启发：申请表中的地址一定要填写正确，有的客户会故意写错号码，需要信贷人员贷前调查时做好功课，虽然只是一数之差，但会影响整个催收进度，最终导致逾期，找不到债务人，使催收工作进入两难阶段。

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    C老板，卖POS机，一个月的营业额大概500万，机构申请贷款，最后草草批了8万给他，顺利签约。结果，放款后，C老板电话就处于失联状态了，于是催收人员一大早立马上门，在办公室等了将近6个小时后，C老板告诉催收人员财务去银行转账了，一直到下午4点，公司财务显示并未到账，公司可能觉得这是个老油条，一个催收人员不够强势，又加了两个老练的催收同事支援。第二次上门，同事的语气比较强硬，没想到客户竟然拳脚相向，无奈之下催收人员只好报警，幸好医院诊断没有重伤，但是我们却留在派出所做笔录到夜里才结束。这事儿之后，公司考虑到这是个硬茬，于是委托专业的催收公司去催收，这绝对是为数不多的小微信贷机构成为受害者的案例。
    事后，仔细看了客户所有的资料，才发现客户的征信报告显示逾期500万，这么看来，对贷前风控需要有个全面的调查，才能有效避免这类暴力案件的发生。

    有些问题只有事后才能看清，如果贷前能察觉到蛛丝马季，将会很大程度上降低坏账的提升率，往往容易忽略的小细节，却起到至关重要的因素。所以小编认为，想要不催收，就要做好贷前检查。